理财通徘徊千亿规模寻求多样化产品解困

[ 关于一周年：余额宝2013年6月13日上线：一年用户数超过1亿，规模达到5742亿，为用户赚取收益118亿。 ]

[ 理财通2014年1月15日上线：一年用户数超过1000万，最高存量规模超过1000亿，为用户赚取收益超过50亿。 ]

2014年1月15日深夜，理财通悄然出现在微信平台上，此后，华夏财富宝、汇添富全额宝、易方达易财富和广发天天红接连入驻，到如今已有一年时间。同余额宝一样，在一周年的回顾里总有些淡淡的忧伤，受累于货币基金收益下滑，而股市正在雄起，曾经风光一时的“宝宝类”产品如今黯然失色。

2015年1月14日晚间，财付通在深圳召开媒体沟通会，首次以官方身份正式披露理财通的相关数据：截至2014年12月31日，理财通用户数超过1000万，最高存量规模超过1000亿，为用户赚取收益超过50亿，用户平均持有金额3.5万。

分析人士指出，如果注意到2014年来各种或正式或非正式途径披露出来的理财通规模，就会发现，理财通已经在千亿规模附近徘徊了许久，未来随着货币基金收益的进一步下滑，保千亿或许也是个问题。

为此，财付通团队相关负责人也透露，正考虑上线多样化的理财产品，如万能险、股票型基金，甚至包括信托、私募等，“我们希望逐渐完善，针对不同的客户提供不同风险等级的产品，”他表示。

“宝宝围城”

回顾理财通一年的成长轨迹，早在2014年2月底，市场就曾传言称微信理财通的规模已经突破300亿元，但同时有媒体援引财付通相关人士的话表示，理财通早在春节后规模就已经突破500亿元。

也就是在2014年1月底，理财通在正式上线不到10天的时间内迅速成长到500亿元，当时，微信坐拥6亿用户，无疑成为理财通的支柱，无论是300亿还是500亿元，其都超越了余额宝上线首月的规模。

去年9月，腾讯财付通一位负责人在某会议上透露，理财通推出半年后，资金规模已经接近1000亿，用户数量达到数千万。也就是说，理财通在推出的前半年，借助四只货币基金一起发力，规模呈现出爆发式上涨。

而进入2014年的下半年，理财通的规模从近千亿成长到最高存量超千亿，用户数从近千万到超1000万，尽管财付通并未详细披露理财通超千亿、超千万，究竟超过了多少，但可以预见的是，其用户量和规模在下半年增长缓慢，乃至会在个别月份呈现负增长。

相同的境况也出现在余额宝的身上，有机构发布的报告显示，2014年下半年，余额宝的整体规模几乎停滞，单月甚至还曾出现负增长。

入驻理财通的四只货币基金表现大同小异，Wind资讯数据显示：华夏财富宝在最近1年里的万份单位收益均值为1.6413，1年收益率为4.99%，同类排名为76/265；汇添富全额宝在最近1年里万份单位收益均值为1.6266，1年收益率为4.96%，同类排名为81/265；易方达易财富在最近1年里的万份单位收益均值为1.6243，1年收益率为4.92%，同类排名为88/265；广发天天红在最近1年里，该基金的万份单位收益均值为1.6484，1年收益率为5.01%，同类排名为67/265。

相比来说，广发天天红在去年整体表现较好，但事实上，四只基金收益上下相差并不大，这也是货币基金的特点，由于主要投向货币市场，长期收益不会相差太大，有的只是波动。

理财通的突围

对此，财付通团队相关负责人表示，腾讯8亿用户，很多用户没有风险承受能力，也没有风险意识，所以理财通一开始将保本型产品提供给客户，在前期市场教育完成之后，理财通会考虑具有一定风险、收益较高的产品，如万能险、股票型基金，甚至包括信托、私募等。

“针对不同的客户提供不同风险等级的产品，目的是所有的客户通过我们的平台都能获取到他们需要的产品。”该负责人称。

据了解，腾讯有一个数据系统“Boss Data”，通过这个数据系统可以提炼出更加符合每个用户习惯的数据，如他的年龄、身份、教育程度、收入水平、社交情况；描绘他的网络轨迹，如他喜欢看什么电影、听什么歌曲、阅读什么资讯、喜欢看什么，一般什么时间在线、什么时间不在线。通过这些数据可以描绘出用户画像，针对用户画像可以针对不同的客户提供不同的金融服务。

理财通负责人马晓东也补充，理财通在做好更多元化的产品引入和管理的同时，借助微信和QQ钱包两大互联网平台，在继续深耕一二线城市的基础上，逐渐向互联网金融潜力更大的三四线城市扩展。

作者：安卓

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