保单贷款条件是什么有什么优劣-【资讯】
现在很多家庭和个人都买了保险,同时也会拥有一份保单,但是,你知道保单也可以申请贷款吗?没错,保单也可以贷款了,那么保单贷款条件有哪些?保单贷款的有什么优劣?今天小编就来为你一一解答这些问题
一、什么是保单贷款?
如果借款人已经有一份商业保险,可以向保险公司借款,最多可以借到保单现金价值的80%,预期年化利率与银行6个月的借款预期年化利率相同(目前银行6个月贷款年预期年化利率为5.6%)。
只要保单缴费有效,每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借,每次续借同样是六个月。如果六个月不还利息,利息就会滚入借款本金,接着自动续借也是六个月。不同保险公司对续借的次数限制也不同。
并不是所有的保单都可以向保险公司申请借款,只有具有保单借款功能的保险比如:储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同。
而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险,由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制,因此不具备质押贷款的功能。
二、保单贷款的优势
1.利用保单借款,避免了退保带来的现金价值的损失;不影响保险的保障功能,即使在借款期,投保人出现保险中的意外,保险公司按保险合同正常理赔(扣除借款本金和利息)。
2.手续简便:不需要对借款人进行资信审查,也不需要指定贷款用途,一般保单借款3-5个工作日资金即可到账。
3.借款利息都是按“天”计算,借款到期后可以续借,可以只还利息,不还本金,减轻还款压力。
4.如果借款人满足保单现金价值10万且保单具有借款功能,这种方式的借款放款速度快,预期年化利率低。
三、保单贷款的劣势
保单借款不但对保单现金价值有要求,比如要想借款10万元,需要保险的现金价值至少达到12.5万元。而且对保险的种类也有明确要求,并且只有保单具有借款功能才可以利用这种方式借款。
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